Жители Северной Осетии хранят в банках на депозитах 94 млрд рублей
Инфляция, вклады, кредиты, ипотека – на фоне сложной политической и экономической ситуации в стране и мире эти понятия являются серьезными триггерными точками и волнуют практически всех. Тревожности добавляют и информационные вбросы, регулярно появляющиеся в соцсетях. При такой турбулентности сложно говорить о перспективах. Но надо уметь анализировать ситуацию, и компетентное мнение управляющего Отделением Банка России по Северной Осетии Ирины ДЗИОВОЙ, которое прозвучало на пресс-конференции для журналистов, помогло расставить все точки над i.
В начале беседы Ирина Дзиова отметила важность подобных коммуникаций с корреспондентами республиканских СМИ, которые в свою очередь разъясняют читателю действия регулятора. «Денежно-кредитная политика – это то, что волнует население, – подчеркнула она. – Это ставки по вкладам и кредитам, валютный курс, инфляция и т.д. Призываю вас задавать все интересующие вопросы, ведь вы являетесь трансляторами всего того, что происходит. Нам важно, чтобы у всех экономических агентов было обоснованное понимание тех или иных решений Банка России. И, соответственно, ожидание того, что может произойти».
Далее она привела несколько статистических данных. Итак, годовая инфляция в Северной Осетии ускорилась и составила 7,3%, что на 1,3% выше, чем в мае. Основной вклад в динамику инфляции внесли цены на продовольственные товары, в первую очередь – на плодоовощную продукцию, и непродовольственные – на моторное топливо. Если брать услуги, то они также подорожали, и наибольший вклад в эту динамику внесли услуги сотовых операторов из-за роста затрат на обслуживание и модернизацию оборудования.
Первый вопрос касался вкладов населения. «Несмотря на то что с июня 2025 года Банк России начал поэтапное снижение ключевой ставки, что привело к снижению ставок по вкладам, тем не менее вклады остаются достаточно востребованным инструментом для сохранения и приумножения сбережений. Годовой прирост объема средств на вкладах граждан в Северной Осетии без учета счетов эскроу – порядка 9,4%. Общая сумма на депозитах – 94 млрд рублей – это данные на 1 июня 2026 года», – сообщила Ирина Дзиова.
Вклады – один из немногих инструментов, которые защищены государством. Сумма в размере 1 400 тысяч рублей гарантирована в случае нештатных ситуаций с банком. Эта сумма не зависит от того, сколько у вкладчика депозитов в разных банках. Она касается конкретного банка. И компенсация гарантирована в каждом. Так что не кладите все яйца в одну корзину. Если говорить о ставках по вкладам, то банки предлагают в среднем около 13% годовых.
А что с кредитами для физических лиц и бизнеса? Снижение ключевой ставки должно оказывать влияние и на проценты по кредитам. «Не все так просто, – говорит Ирина Дзиова. – Да, идет смягчение денежно-кредитных условий. Но ключевая ставка – это рыночный ориентир для участников экономической деятельности. Напрямую влиять на ставки коммерческих банков Банк России не может. Они принимают решение самостоятельно. Возможность для снижения ставок по кредитам появляется, но, во-первых, это происходит не сразу, а во-вторых, есть еще ряд факторов: уровень просроченной задолженности, всевозможные риски, общая экономическая ситуация и т.д. Эффект от снижения проявляется с определенным временным лагом. Банку важно не просто выдать кредит, а выдать его надежному заемщику, особенно в потребительском кредитовании. Ставка напрямую зависит от кредитной истории заемщика, что приводит к индивидуальному подходу к каждому».
Конечно, что скрывать, людей беспокоят рассуждения некоторых известных политиков о необходимости «заморозки» вкладов, для того чтобы эти средства работали на экономику страны. «Банк России даже в принципе не допускает такой возможности, и тем более не рассматривает и не обсуждает, – ответила Ирина Дзиова. – Прежде всего это прямое нарушение прав граждан. Но самое главное, что должно всех успокоить: в этом действии нет никакой экономической целесообразности. Вклады в банках не лежат в сейфах на хранении. Деньги на депозитах – это единственный ресурс для банков, которые за счет этих денег кредитуют бизнес, выдают ипотеку, в том числе и льготную, выплачивают проценты вкладчикам и т.д. Это взаимосвязанный механизм, и эти деньги уже работают на экономику, а следовательно, на государство».
«Ипотека». Это слово прочно вошло в лексикон граждан и вряд ли скоро оттуда «выйдет», как, впрочем, и кредиты. На 1 июня текущего года кредитный портфель населения в Северной Осетии увеличился в годовом выражении на 1,4% и составил 115 млрд рублей. Портфель ипотечных кредитов вырос на 7%, а потребительских – наоборот, сократился на 4,4%. Поэтому можно говорить о том, что ипотека остается основным драйвером кредитования населения, несмотря на высокие ставки. Эту положительную динамику обеспечивает льготная государственная программа «Семейная ипотека».
На что стоит обратить внимание при оформлении кредитов? В первую очередь – на полную стоимость кредита. Банк обязан ее указывать. Очень осторожно стоит относиться к так называемым льготным ипотекам от застройщиков. Как правило, эти «привлекательные» ставки застройщик обеспечивает за счет высокой цены самого объекта недвижимости. Звучит красиво, но… И обязательно надо оценивать свои финансовые возможности. Причем учитывать не только платежи по кредитам, но и расходы на жизнь. «Не принимайте никаких решений в спешке, – предостерегает Ирина Дзиова. – На фоне повышенной тревожности в обществе любые слухи могут спровоцировать неправильные действия. Пользуйтесь только официальными источниками информации. Все подробно изучайте и оценивайте».
Изменятся ли условия выдачи семейной ипотеки? И возможны ли особые условия в регионах? Пока действуют прежние условия: ставка до 6% , первоначальный взнос от 20%, лимит для столичных регионов – 12 млн рублей, для всех остальных – 6 млн. Новые правила, если их примут, начнут действовать с 1 октября. Пока они только обсуждаются.
С 1 сентября вводится поправка, касающаяся ипотечных каникул. «Сейчас для получения ипотечных каникул необходимы рождение или усыновление второго и последующего ребенка плюс подтверждение ухудшения финансовой и жизненной ситуации (например, потеря работы и, соответственно, снижение дохода более чем на 20%). По срокам – сейчас каникулы длятся 6 месяцев, а с 1 сентября период ипотечных каникул будет продлен до 18 месяцев», – пояснила Ирина Дзиова. При этом важно, что с сентября 2026 года документально подтверждать снижение доходов не нужно. Достаточно будет самого факта рождения или усыновления второго и последующего ребенка. Что касается условий программы семейной ипотеки, то они едины для всей страны. Кстати, в ряде городов Осетии по этой программе можно приобретать и вторичное жилье.
Позиция Банка России – не отменять льготные программы, а сделать их адресными. Не разгонять спрос, а выполнять социальные функции.
Когда инфляция достигнет тех самых оптимальных 4%? Как сбалансировать курс валюты, который будет одинаково выгоден и импортерам, и экспортерам? Курс рубля устанавливается под действием спроса и предложения – рыночных механизмов. Нет «правильного» курса рубля, регулируемого искусственно. Да и от доллара зависимость российской экономики куда меньше, чем раньше. Что касается инфляции, то проводимая Банком России денежно-кредитная политика направлена на возвращение годовой инфляции к целевому уровню в 4%. Прогноз инфляции в составе среднесрочного прогноза регулятора будет уточнен по итогам опорного заседания по ключевой ставке 24 июля 2026 года.
Итак, в качестве небольшого итога. Если кто-то и был далек от денежно-кредитной политики, то время диктует потребность уделять ей больше внимания, чем, возможно, ранее. Необходимо все анализировать и быть осмотрительнее. Не поддаваться панике, не ориентироваться на слухи. Доверять только официальной информации и своему опыту.