На крупные кредиты вводится период охлаждения
В сентябре вступают в силу изменения в законодательстве, которые касаются выдачи кредитов. А поскольку этот вопрос затрагивает многих, «СО» решила выяснить суть нововведений у эксперта. На вопросы корреспондента газеты ответила Ирина ДЗИОВА, управляющий Отделением Банка России по Северной Осетии.
– Ирина Эльбрусовна, что в первый день осени изменится для тех, кто хочет оформить кредит в банке?
– Действительно, с 1 сентября вводится период охлаждения на выдачу кредитов свыше 50 тысяч рублей. Сумму от 50 до 200 тысяч можно будет получить через 4 часа после заключения договора. А если вы занимаете у финансовой организации свыше 200 тысяч рублей, то их вам перечислят не раньше чем через 48 часов.
– Эти требования распространяются на все виды кредитов?
– Период охлаждения не коснется ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов в случае, когда деньги зачисляются сразу на счет автодилера, а также рефинансирования ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера. Кроме того, покупка товаров и оплата услуг в кредит без периода охлаждения станут возможными только при личном присутствии человека в магазине или организации.
– Но ведь жизненные обстоятельства бывают разными. И как быть, если человеку деньги понадобились срочно и нет времени ждать два дня?
– Такая ситуация тоже предусмотрена, и если деньги по кредитному договору нужны будут незамедлительно, получить их сразу по-прежнему можно. Для этого нужны будут созаемщик или поручитель. Привлечение дополнительного участника в сделку позволит снизить риски возможного мошенничества.
– Для чего усложняется процедура получения кредита?
– Период охлаждения направлен исключительно на борьбу с мошенниками. По статистике Банка России, около 40% похищенных киберпреступниками средств – это кредитные деньги. Поэтому важно, чтобы у человека была возможность трезво оценить свои действия и не совершать их под влиянием аферистов.
Закон обязывает финансовую организацию проверять кредитную заявку клиента на признаки мошеннических действий. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он должен будет предупредить об этом заемщика.
Если банк или МФО выдадут кредит или заем с нарушением антимошеннических норм, а из-за этого средства попадут к мошенникам, кредитор не сможет требовать погашения кредита у пострадавшего, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Заемщику будет достаточно подтвердить банку или МФО, что возбуждено уголовное дело о хищении денег.
Кроме того, важно ускорить процесс обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй, чтобы все происходило в онлайн-режиме. Тогда мошенники не смогут взять кредит на одну и ту же жертву сразу в нескольких банках или микрофинансовых организациях. Такая мера также предусмотрена новым законом. Она вступит в силу в конце 2026 года.
И еще хочу напомнить, что 1 марта вступил в силу закон о самозапрете на кредиты. То есть любой гражданин может настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям на оформление кредитов и займов на свое имя. Установить запрет можно через госуслуги. Когда человеку понадобится кредит, он сможет снять запрет, заверив свое заявление усиленной электронной подписью. Воспользовавшись услугами банка, наложить запрет можно снова. И если вдруг кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут требовать долг у жертвы мошенников.
– Действительно, с 1 сентября вводится период охлаждения на выдачу кредитов свыше 50 тысяч рублей. Сумму от 50 до 200 тысяч можно будет получить через 4 часа после заключения договора. А если вы занимаете у финансовой организации свыше 200 тысяч рублей, то их вам перечислят не раньше чем через 48 часов.
– Эти требования распространяются на все виды кредитов?
– Период охлаждения не коснется ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов в случае, когда деньги зачисляются сразу на счет автодилера, а также рефинансирования ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера. Кроме того, покупка товаров и оплата услуг в кредит без периода охлаждения станут возможными только при личном присутствии человека в магазине или организации.
– Но ведь жизненные обстоятельства бывают разными. И как быть, если человеку деньги понадобились срочно и нет времени ждать два дня?
– Такая ситуация тоже предусмотрена, и если деньги по кредитному договору нужны будут незамедлительно, получить их сразу по-прежнему можно. Для этого нужны будут созаемщик или поручитель. Привлечение дополнительного участника в сделку позволит снизить риски возможного мошенничества.
– Для чего усложняется процедура получения кредита?
– Период охлаждения направлен исключительно на борьбу с мошенниками. По статистике Банка России, около 40% похищенных киберпреступниками средств – это кредитные деньги. Поэтому важно, чтобы у человека была возможность трезво оценить свои действия и не совершать их под влиянием аферистов.
Закон обязывает финансовую организацию проверять кредитную заявку клиента на признаки мошеннических действий. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он должен будет предупредить об этом заемщика.
Если банк или МФО выдадут кредит или заем с нарушением антимошеннических норм, а из-за этого средства попадут к мошенникам, кредитор не сможет требовать погашения кредита у пострадавшего, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Заемщику будет достаточно подтвердить банку или МФО, что возбуждено уголовное дело о хищении денег.
Кроме того, важно ускорить процесс обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй, чтобы все происходило в онлайн-режиме. Тогда мошенники не смогут взять кредит на одну и ту же жертву сразу в нескольких банках или микрофинансовых организациях. Такая мера также предусмотрена новым законом. Она вступит в силу в конце 2026 года.
И еще хочу напомнить, что 1 марта вступил в силу закон о самозапрете на кредиты. То есть любой гражданин может настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям на оформление кредитов и займов на свое имя. Установить запрет можно через госуслуги. Когда человеку понадобится кредит, он сможет снять запрет, заверив свое заявление усиленной электронной подписью. Воспользовавшись услугами банка, наложить запрет можно снова. И если вдруг кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут требовать долг у жертвы мошенников.