С 1 марта 2025 года у жителей республики появилась возможность защитить себя от кредитных мошенников – настроить самозапрет на выдачу кредитов и займов. О том, как работает этот механизм, читателям газеты рассказала управляющая Отделением Банка России по Северной Осетии Ирина ДЗИОВА.
Как это работает
Самозапрет – это отметка в кредитной истории, которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать кредит на ваше имя. Оформить его можно бесплатно – через портал госуслуг или в любом МФЦ.
«Механизм построен так, чтобы максимально надежно оградить человека от действий мошенников, – поясняет Ирина Дзиова. – Все банки и МФО должны проверять кредитную историю перед одобрением заявки. Увидев отметку о самозапрете, они обязаны отказать в выдаче средств. Таким образом, даже если злоумышленники завладеют вашими документами, оформить кредит на ваше имя у них не получится».
Важно понимать: пока самозапрет действует, вы сами тоже не сможете получить кредит. Если возникнет необходимость взять заем, запрет нужно будет временно снять.
При этом вы вправе гибко настроить ограничения. Например, можно запретить выдачу займов только в МФО, оставив возможность брать кредиты в банках. Или установить запрет лишь на онлайн‑заявки, сохранив право оформлять кредиты в офисах финансовых организаций.
На какие кредиты Самозапрет не распространяется
Механизм охватывает почти все виды потребительских кредитов и займов, но есть исключения – те виды кредитования, где риск мошенничества минимален: ипотека, кредиты и займы под залог автомобиля и образовательные кредиты.
«В этих случаях схема выдачи средств сама по себе служит дополнительной защитой, – отмечает эксперт. – Например, деньги на обучение банк переводит напрямую вузу, а ипотечный кредит – продавцу недвижимости. У преступников практически нет шансов воспользоваться этими средствами».
Отдельно стоит сказать о рассрочке. Все зависит от того, какой именно договор вы заключаете. Если речь идет о беспроцентном займе или карте рассрочки – самозапрет действует. Если же вы пользуетесь рассрочкой непосредственно от продавца без кредитного договора, то на такую форму оплаты запрет не распространяется.
Если у вас уже есть кредиты
Наличие действующих кредитных договоров никак не помешает установить самозапрет. Он распространяется только на выдачу новых кредитов и займов.
Ваши текущие кредитные карты продолжат работать в обычном режиме. Однако, если карта еще не активирована или по ней не было ни одной операции, банк может аннулировать кредитный лимит – ведь договор фактически еще не начал действовать. Если позже вы захотите активировать карту или оформить новую, достаточно будет временно снять самозапрет.
Два простых способа оформить самозапрет
Подать заявку можно двумя способами:
Через личный кабинет на госуслугах. Потребуется подтвержденная учетная запись. После того как вы подадите заявку, в личный кабинет придет уведомление с условиями самозапрета и датой его вступления в силу. Обычно ограничение начинает действовать уже на следующий день.
В любом МФЦ. Нужен только паспорт. Отметка в кредитной истории появится на следующий день после обращения. При желании можно получить письменное уведомление об установке запрета – его выдадут через три рабочих дня.
Что делать, если кредит все‑таки понадобится
Снять самозапрет можно в любой момент. Для этого также есть два варианта:
через госуслуги. Заявление нужно заверить усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), которую бесплатно можно оформить в приложении «Госключ». Запрет перестанет действовать через 1–2 дня – такая пауза дается специально, чтобы вы могли еще раз обдумать решение. Это особенно важно, если взять кредит вас настойчиво уговаривает кто‑то другой: нередко мошенники не только выманивают сбережения, но и склоняют людей к оформлению займов.
Через МФЦ. Достаточно предъявить паспорт, УКЭП не потребуется.
Отменять и снова устанавливать самозапрет разрешается бесплатно и неограниченное количество раз.
Если мошенники все же оформили кредит
Даже при наличии самозапрета нельзя полностью исключать человеческий фактор или технические ошибки. Если вы обнаружили в своей кредитной истории договор, оформленный вопреки запрету, нужно направить письменное заявление в банк или МФО, которые нарушили запрет. Потребуйте удалить договор из кредитной истории. Финансовая организация обязана выполнить требование в течение 10 рабочих дней. Если компания отказывается идти навстречу, обратитесь с жалобой в интернет‑приемную Банка России.
В такой ситуации вам не придется погашать незаконно оформленный долг.
Можно ли оформить запрет для родственника
Установить самозапрет за другого человека можно только при наличии законных оснований – например, если вы являетесь его опекуном или имеете нотариальную доверенность. Такие заявки принимают исключительно в МФЦ, при этом помимо паспорта нужно представить документы, подтверждающие ваши полномочия.
Особенно важно позаботиться о защите старшего поколения. Молодежи ведь не составит большого труда рассказать о механизме самозапрета и помочь его установить своим родителям, бабушкам и дедушкам. Ведь это простой, но очень эффективный способ уберечь близких от финансовых потерь из‑за действий мошенников. Достаточно потратить немного времени, чтобы вместе оформить запрет через госуслуги или МФЦ – и вы будете уверены, что на имя вашего родственника никто не сможет взять кредит.
В Северной Осетии на начало июля самозапрет на получение кредита установили свыше 40,5 тысячи человек. В июне, по данным объединенного кредитного бюро, жители республики подали около 2,8 тыс. таких заявлений.