Какую форму рубля использовать, человек решает сам
Уже через год, с 1 сентября 2026 года, крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей должны будут предоставить своим клиентам возможность совершать операции с цифровой национальной валютой. Банки с универсальной лицензией и торговые компании с выручкой свыше 30 млн рублей смогут настраивать свои системы еще год. Остальных банков и продавцов с выручкой менее 30 млн рублей в год требование коснется в 2028 году. Такая обязанность не будет распространяться на торговые точки, у которых выручка за год составляет менее 5 млн рублей.
А о том, как введение цифрового рубля отразится на физических лицах, «СО» поговорила с управляющим Отделением Банка России по Северной Осетии Ириной ДЗИОВОЙ.
– Ирина Эльбрусовна, что такое цифровой рубль и что представляет собой цифровой кошелек? Как он будет взаимодействовать с привычными нам наличными рублями и деньгами на карте? Каким образом средства из цифрового кошелька можно будет обналичить?
– Цифровой рубль – это цифровая форма рубля, которая появится в дополнение к наличной и безналичной форме национальной валюты.
Для хранения будут создаваться цифровые кошельки, то есть счета цифрового рубля граждан и организаций на платформе Банка России. Там же будут проходить операции с цифровыми рублями. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет осуществляться через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.
Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от комиссий и лимитов банков. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить деньги в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса – с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.
– Не все пенсионеры имеют банковские карты и смартфоны, а пенсии многим приносит почтальон. Что-то изменится с введением цифрового рубля?
– Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать – наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком.
ЦР создается как еще одно средство для платежей и переводов. Если у человека будет желание пользоваться именно цифровыми рублями, он всегда сможет перевести свои средства с безналичного счета на цифровой кошелек. То же самое касается пенсии или зарплаты. Сегодня у человека есть выбор, каким образом ее получать – наличными в кассе, на почте или безналичными на карту «Мир». Этот выбор сохранится.
– Насколько я знаю, в цифровых рублях нельзя будет сделать вклад. Также кто-то высказывает опасения, что сумма в цифровом кошельке гражданина может сгореть, если ее вовремя не использовать.
– Давайте разберемся. Цифровой рубль – это средство для проведения платежей и переводов, а не средство сбережения или кредитования. Поэтому открывать вклады в банке и брать кредиты можно будет по-прежнему – наличными или безналично.
И, конечно, никакого срока годности у цифровых рублей нет, и сгореть они не могут, точно так же, как и безналичные рубли на счетах в банках. Это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты.
– Везде пишут, что использование цифрового рубля – дело добровольное. Каким образом бюджетник сможет отказаться от перевода зарплаты в цифру?
– Открыть цифровой кошелек сможет только сам человек, только при желании и только через мобильное приложение своего банка, подключенного к платформе цифрового рубля. Никто другой за него это сделать не сможет. Автоматически открывать цифровой кошелек никто никому не будет. Если человек посчитает, что ему не нужен подобный инструмент, он просто не будет открывать счет цифрового рубля.
– И главный вопрос. Зачем вводится цифровой рубль? Если государство хочет отслеживать транзакции крупных компаний, расходование средств федерального и регионального бюджетов, то причем здесь пенсионер и бюджетник?
– Понимаю, что этот вопрос волнует многих, и хочу сразу успокоить: объем информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не будет превышать объем информации, который уже установлен по операциям с безналичными рублями. Информация об остатках на цифровых кошельках и информация о цифровых рублях защищена банковской тайной точно так же, как и информация по счетам в банках.
Но при этом использование цифрового рубля дает ряд преимуществ.
Для граждан и бизнеса доступ к кошельку будет возможен через любой банк, в котором обслуживается клиент, а операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки. Кроме того, проведение операций на платформе Банка России обеспечит высокий уровень сохранности и безопасности средств.
Для государства же введение цифрового рубля сократит издержки на администрирование бюджетных платежей, а в перспективе упростит проведение трансграничных платежей.