С 1 сентября 2025 года установить самозапрет будет возможно в любом многофункциональном центре (МФЦ)
Если вы хотите обезопасить себя от мошенников, которые набирают долги по чужим документам, то с 1 марта появилась возможность настроить самозапрет на выдачу кредитов и займов на ваше имя банкам и микрофинансовым организациям (МФО) Подробнее о том, как настроить самозапрет, корреспонденту «СО» рассказала Ирина ДЗИОВА, управляющая Отделением Банка России по Северной Осетии.
Как установить?
Самозапрет оформляется бесплатно через Госуслуги. Банки и МФО при одобрении кредитных заявок увидят ваш запрет и откажут в выдаче денег, если кто-то попытается взять долг на ваше имя.
Как взять кредит
Запрет можно отменить в любой момент также через Госуслуги, заверив заявление усиленной электронной подписью. Она бесплатно оформляется в приложении Госключ. Это будет дополнительная защита от мошенников. Запрет на получение кредита снимут через день после внесения в кредитную историю гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.
Ограничение перестанет действовать через один-два дня. Отсрочка нужна, чтобы ваше решение было взвешенным. Зачастую мошенники выманивают у людей не только сбережения, но и убеждают передать им заемные деньги.
Отменять и устанавливать запрет можно бесплатно сколько угодно раз.
Какой вид запрета можно установить
На ваше усмотрение. Можно ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или настроить запрет только для онлайн-заявок, а возможность оформить заявку в офисах оставить.
Самозапрет оформляется бесплатно через Госуслуги. Банки и МФО при одобрении кредитных заявок увидят ваш запрет и откажут в выдаче денег, если кто-то попытается взять долг на ваше имя.
Как взять кредит
Запрет можно отменить в любой момент также через Госуслуги, заверив заявление усиленной электронной подписью. Она бесплатно оформляется в приложении Госключ. Это будет дополнительная защита от мошенников. Запрет на получение кредита снимут через день после внесения в кредитную историю гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.
Ограничение перестанет действовать через один-два дня. Отсрочка нужна, чтобы ваше решение было взвешенным. Зачастую мошенники выманивают у людей не только сбережения, но и убеждают передать им заемные деньги.
Отменять и устанавливать запрет можно бесплатно сколько угодно раз.
Какой вид запрета можно установить
На ваше усмотрение. Можно ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или настроить запрет только для онлайн-заявок, а возможность оформить заявку в офисах оставить.
«За период с 1 марта по 4 апреля 9250 жителей Северной Осетии оформили самозапреты на получение кредитов через сайт Госуслуг. Всего по России –
8721219. Такие данные приводит Минцифры.
Самозапрет возможен на все кредиты?
Самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы. Именно при их выдаче наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги.
Запрет не действует на оформление ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны.
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы. Именно при их выдаче наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги.
Запрет не действует на оформление ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны.
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
«По данным Банка России, в 2024 году кредитные организации отразили свыше 72 млн попыток злоумышленников похитить деньги у клиентов. Это вдвое больше, чем годом ранее. При этом им удалось спасти почти 13,5 трлн рублей.
Как быть, если установлен самозапрет, но кто-то получил кредит на ваше имя
Если банк или МФО проигнорируют запрет и оформят кредит, вам не придется его погашать.
Обнаружите ошибочный долг — отправьте письменное заявление в банк или МФО, которые нарушили запрет. Потребуйте удалить этот договор из вашей кредитной истории. Банк или МФО должны все сделать в течение десяти рабочих дней. Если они откажутся и будут настаивать на выплате долга, то жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.
Можно ли оформить запрет для другого человека?
Только если вы его законный представитель. Оформить такую заявку можно будет в МФЦ.
Если хотите защитить близких в других случаях, помогите им самим настроить самозапрет.
И все же активность кибермошенников не спадает. Они украли у клиентов банков 27,5 млрд рублей. И около 40% похищенных мошенниками денег – это кредитные средства.
Если банк или МФО проигнорируют запрет и оформят кредит, вам не придется его погашать.
Обнаружите ошибочный долг — отправьте письменное заявление в банк или МФО, которые нарушили запрет. Потребуйте удалить этот договор из вашей кредитной истории. Банк или МФО должны все сделать в течение десяти рабочих дней. Если они откажутся и будут настаивать на выплате долга, то жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.
Можно ли оформить запрет для другого человека?
Только если вы его законный представитель. Оформить такую заявку можно будет в МФЦ.
Если хотите защитить близких в других случаях, помогите им самим настроить самозапрет.
И все же активность кибермошенников не спадает. Они украли у клиентов банков 27,5 млрд рублей. И около 40% похищенных мошенниками денег – это кредитные средства.