Банк России усиливает меры по борьбе с мошенниками
Какие изменения в сфере финансов нас ждут в этом году? Об основных из них, которые могут повлиять на наш личный бюджет, поговорим с управляющим Отделением Банка России по Северной Осетии Ириной Дзиовой.
— Ирина Эльбрусовна, какие изменения в финансовой сфере уже произошли или только предполагаются в наступившем году?
— Для начала перечислю те из них, которые вступили в силу. Прежде всего, банки стали тщательнее проверять денежные переводы. Чтобы защитить деньги своих клиентов от мошенников, теперь они учитывают и новые признаки, которые могут указать на проведение подозрительных операций. Число таких признаков увеличилось вдвое — с 6 до 12. Например, перевод остановят на 48 часов в том случае, когда за 6 часов до отправки денег человеку поступило множество звонков или сообщений с незнакомых номеров. Или если за сутки до того как перевести деньги новому адресату, он перевел не меньше 200 000 рублей самому себе из другого банка. Еще один признак подозрительной операции, если за 48 часов до ее совершения у человека сменился номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах.
При остановке операции банк предупреждает клиента о возможном риске. Человек может настоять на немедленном переводе, но если получатель окажется мошенником, банк не вернет украденные деньги.
Еще одно нововведение касается рекламы банкротства. Консультанты и юристы больше не могут гарантировать людям полное списание кредитов и займов, а объявления об услугах по банкротству обязательно должны предупреждать о минусах процедуры. В частности, о том, что в ближайшие 5 лет банкрот не сможет получить новые кредиты и займы.
— Это те новшества, которые уже действуют. Что еще нас ждет в скором времени?
— Некоторые изменения ожидают рынок микрофинансирования. К примеру, максимальная переплата по потребительским займам сроком до года с учетом процентов, комиссий и штрафов снизится со130 до 100%. То есть, если человек берет в долг 5 тысяч рублей, он должен будет вернуть не больше 10 тысяч рублей даже в случае просрочки. Эта норма начнет действовать с 1 апреля.
А с 1 октября нельзя будет оформить третий заем с полной стоимостью кредита больше 200% годовых, если у человека уже есть два долга с такими же ставками. Кроме того, появятся лимиты на количество займов под высокие проценты.
Задача этих ограничений — снизить закредитованность и помочь человеку избежать долговой ямы. Сейчас МФО нередко предлагают клиентам взять новый заем на погашение старого. Но при переоформлении долга лимит переплаты вырастает. Человек попадает в долговую спираль, и расплатиться становится еще сложнее.
Также с апреля изменятся правила оформления рассрочки для онлайн-покупок. Оплату частями можно будет оформить максимум на полгода, а погасить долг — в любой момент без дополнительных комиссий. Отменяются и скрытые комиссии за рассрочку. Стоимость товара должна оставаться такой же, как если бы вы оплачивали покупку сразу.
Договоры рассрочки на сумму от 50000 рублей будут попадать в кредитную историю. Банки и МФО могут учитывать эти данные при выдаче новых кредитов и займов.
И еще штрафы за просрочку оплаты частями не должны превышать 20% годовых от суммы долга.
Новые правила работают только в случаях, когда рассрочку предлагает онлайн-сервис по оплате частями. И не касаются ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец — например, застройщик жилья. Также закон не распространяется на кредиты и займы в точках продаж и карты рассрочки.
— Насколько я знаю, осенью должны начаться расчеты в цифровых рублях. Расскажите, кто и в каких случаях сможет воспользоваться этой возможностью?
— Вы правы — с 1 сентября клиенты крупнейших банков при желании смогут открыть кошелек с цифровыми рублями, который будет им доступен в приложениях банков. Больше ненужно будет переводить деньги самому себе из одного банка в другой.
Переводы на цифровые кошельки других людей также будут проходить мгновенно и без комиссий.
Цифровыми рублями можно будет расплачиваться в крупных торговых организациях —в супермаркетах, автосалонах, на маркетплейсах и так далее.
А еще в сентябре на кассах появится единый QR-код для оплаты товаров и услуг, чтобы покупатели не путались в их множестве. Отсканировав единый QR-код, покупатель попадет на страницу, где отображены всевозможные способы расчетов: через Систему быстрых платежей, платежный сервис банка, оплату цифровыми рублями или частями. Человек сможет выбрать самый удобный и выгодный для себя вариант и воспользоваться им.
Изменения произошли в налогообложении для бизнеса
С1 января 2026 года налог на добавленную стоимость (НДС) увеличился с 20 до 22%. Льготная ставка в10% сохранилась для социально значимых товаров —продуктов, лекарств, медицинских изделий, детских товаров, книг и периодики.
Для предпринимателей на упрощенной системе налогообложения с 60 до 20 млн рублей снизился размер дохода, при котором НДС платить не нужно.
Уровень дохода, который подходит для патентной системы налогообложения (ПСН), уменьшился с 60 млн до 20 млн рублей в год. Причем предприниматель не сможет воспользоваться патентом, если уже заработал больше 20 млн рублей в 2025году. Он должен будет выбрать другую систему налогообложения.
Семейную ипотеку теперь оформляют на обоих супругов
С 1февраля 2026 года супруги, которые собираются взять семейную ипотеку, обязаны стать созаемщиками.
Раньше льготную ипотеку под 6% годовых можно было оформить на одного из родителей. Второй супруг не терял права на господдержку и впоследствии тоже мог получить выгодный кредит без дополнительных условий.
Теперь повторно оформить семейную ипотеку удастся только после погашения прежнего льготного кредита и появления еще одного ребенка.