Вклады, кредиты, – это привычные для нас операции. Но что делать, если по каким-то причинам обратиться в банк у вас нет возможности? К примеру, плохая кредитная история или ближайший офис находится в другом населенном пункте. В подобной ситуации можно воспользоваться возможностями кредитных потребительских кооперативов (КПК).

КПК – это некоммерческиефинансовые организации, в которые по определенному общему признаку объединяются граждане или юридические лица для финансовой взаимопомощи. Главная цель таких кооперативов – удовлетворение материальных потребностей пайщиков, а не извлечение прибыли.

Вокруг деятельности КПК существует множество мифов. Развеем самые популярные из них.

Миф № 1. Абсолютно любой человек может вложить свои деньги в КПК или взять там заём.

Брать займы или инвестировать в КПК могут только его члены. Чтобы вступить в КПК, необходимо ознакомиться с документами, написать заявление и уплатить взнос, как правило, незначительный.

В КПК вас обязаны предупредить о рисках, связанных с членством в кредитном кооперативе, и о том, что КПК не входит в систему страхования вкладов. Членство в КПК подразумевает субсидиарную ответственностью. Это означает, что если по итогам года в кооперативе образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы.

Миф № 2. Средства, вложенные в КПК, не могут быть застрахованы. Это же не банк!

Привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита).Однако КПК могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров.

Саморегулируемые организации КПК также создают компенсационные фонды, до 5 процентов средств которых может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Впрочем, ни один из этих способов не дает стопроцентную гарантию.

Миф № 3. Кредитный потребительский кооператив может дать в долг все деньги, вложенные другими участниками, одному человеку или компании. Это несет существенные риски.

КПК не может давать в долг одному члену КПК больше 10-20% всей суммы задолженности по займам, выданным КПК на момент принятия решения о предоставлении займа. Поэтому один член кооператива не может получить доступ ко всем средствам пайщиков.

Миф № 4. Работу кредитных потребительских кооперативов никто не контролирует. И непонятно, куда обращаться, если что-то случится.

Деятельность КПК регулируется федеральным законом. Информация обо всех кредитных потребительских кооперативах содержится в госреестре, который ведет и размещает на своем сайте Банк России. Более того, все КПК должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО), которые осуществляют непосредственный контроль за ними. Исполнение СРО своих обязанностей, в свою очередь, контролирует Банк России.

Миф № 5. Кредитный потребительский кооператив = "финансовая пирамида".

Некоторые "финансовые пирамиды" на самом деле маскируются под добросовестных участников рынка, в том числе, под кредитные потребительские кооперативы. Именно поэтому членам КПК очень важно участвовать в управлении, чтобы иметь возможность на ранней стадии выявить симптомы перерастания КПК в финансовую пирамиду.

Банк России выделяет несколько признаков, которые характерны для "финансовых пирамид". Это навязчивая массированная реклама с обещанием больших доходов, отсутствие в рекламных материалах каких-либо реквизитов и четкого определения деятельности организации. Также у такой организации не будет лицензии (свидетельства, аккредитации) Банка России на осуществление банковской деятельности, сведения о ней не будут внесены в государственные реестры некредитных (микрофинансовых организаций, КПК, СКПК) финансовых организаций.

Если у вас возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив, или в ней усматриваются признаки "финансовой пирамиды", обращайтесь в Банк России:

• через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;

• по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12по электронной почте fps@cbr.ru.

Источник: Отделение-НБ Республика Северная Осетия-Алания Южного ГУ Банка России