– Так кто такие нелегалы?

– Так называют организации, которые появляются на финансовом рынке в нарушение норм закона. Нелегальные кредиторы не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости кредита или займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней. При займе у нелегального кредитора долговая нагрузка человека может оказаться неподъемной. А защитить его права Банк России не сможет – нелегальные кредиторы не входят в периметр надзора регулятора, – эта ответственность лежит на правоохранительных органах.

Необходимо знать, что все компании, которые работают легально, обязательно состоят в одном из реестров Банка России. Информация о них находится в открытом доступе на нашем официальном сайте (cbr.ru. – Прим. ред.) Об этом стоит знать всем, кто намерен иметь дело с финансовой организацией. Проверить надежность компании можно, зайдя на сайт Банка России и кликнув по кнопке "проверить участника финансового рынка".

– Насколько я понимаю, нелегальные участники на финансовом рынке могут скрываться под разными личинами. Какими видами деятельности они занимаются?

– Они могут выдавать себя за микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив или ломбард, которые предоставляют займы, а могут, наоборот, принимать вклады от населения и создавать финансовые пирамиды. Средства от граждан они получают, но при этом реально их ни во что не инвестируют, соответственно и дохода у них быть не может. Поэтому бдительность не будет излишней ни в том случае, если вы кредитуетесь, ни в том, если доверяете свои сбережения. Кроме того, деятельность нелегальных кредиторов, маскирующихся под МФО, приводит к негативному восприятию микрофинансового рынка обществом.

"Банк России установил за первый квартал 2019 года признаки финансовой пирамиды в деятельности 61 организации. 31 зарегистрирована в форме общества с ограниченной ответственностью. Десять компаний –- интернет-проекты, из которых три –иностранные, девять выдавали себя за микрофинансовую организацию.

– Как известно, даже в преступных схемах периодически появляются какие-то тренды. Можно ли говорить о "моде" на какой-то вид нелегальной финансовой деятельности сейчас?

– Хочется ответить, что модно быть финансово грамотным и уметь обходить ловушки мошенников. Несколько странно применять это слово к нелегалам, но если проанализировать данные за первый квартал текущего года, то можно отметить рост количества организаций, имитирующих лизинговую деятельность и инвестирование в акции компаний, не выпускающих ценных бумаг. Также была выявлена сеть комиссионных магазинов, действовавших в разных регионах страны под одним брендом, которые работали как ломбарды и выдавали займы под залог движимого имущества, хотя не имели права на ведение этой деятельности.

Достаточно популярным видом деятельности стало оказание псевдоброкерских услуг, помощи в открытии бизнеса, а также в приобретении недвижимости за рубежом. Есть и лжефорекс-дилеры, которые предлагают обучить своих клиентов "игре" с валютой.

Еще один аспект обращает на себя внимание. Из Интернета, который еще даже в прошлом году был особенно популярен у создателей финансовых пирамид для рекламы своей деятельности и привлечения клиентов, мошенники вернулись к практике очного общения с клиентом. Население стало меньше доверять рекламе, поэтому дистанционные способы воздействия перестали приносить прежний эффект. Взаимодействие с клиентами и их убеждение все чаще происходят в офисах.

– В чем кроются основные опасности того, что человек вступил в отношения с мошенниками?

– На самом деле опасностей немало. Надо понимать, что те, кто находится вне закона, не будут действовать в его рамках в случае, если заемщик не выполнит условия договора. Все нюансы взаимоотношений профессионального кредитора и заемщика прописаны в Федеральном законе "О потребительском кредите (займе)". В нем говорится об обязательствах сторон, о правилах погашения долга. Однако в случае, если вы не сможете выполнять взятые на себя обязательства, нелегальные кредиторы не будут придерживаться этих правил и могут использовать противозаконные методы взыскания задолженности.

"За первый квартал 2019 года выявлены 379 организаций, которые предположительно осуществляли деятельность нелегальных кредиторов.

Если же речь о вложенных средствах, то вернуть их у компании, у которой нет даже своего офиса и имущества, вряд ли получится. Кроме того, заключая договор с кем-либо, человек предоставляет свои персональные данные. Кто знает, как их могут использовать эти компании? Ну, и всегда есть риск невольно стать участником мошеннической схемы, например, при обналичивании материнского капитала через нелегальные организации. Обычно их представители убеждают клиентов в том, что используемые ими схемы легальны и риски отсутствуют. Но на деле все обстоит иначе. И тогда вопросы у правоохранителей возникнут прежде всего к вам.

– Какие действия предпринимает Банк России для борьбы с теми, кто пытается заработать на согражданах в нарушение закона?

– В каждом из семи главных управлений Банка России действуют отделы по борьбе с мошенниками. В Краснодаре создан Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности. Они выявляют мошеннические организации и схемы, а также взаимодействуют с правоохранительными органами, антимонопольной службой, местными органами власти для пресечения противоправной деятельности на финансовом рынке. Важным шагом стали реализация инициативы Банка России и принятие закона, который вступил в силу 28 января 2019 года, о лишении нелегальных кредиторов судебной защиты, то есть об ограничении права на судебное взыскание задолженности по микрозайму, выданному нелегальным кредитором.

– Все же, учитывая то, что мошенники не сидят сложа руки и совершенствуют технологии отъема денег у населения, хочется услышать из первых уст советы, как не попасться на их уловки.

– Перед тем как заключить договор, убедитесь в том, что компания работает на рынке легально. Если организация именует себя банком, то нужно проверить, есть ли у нее банковская лицензия, если же позиционирует себя как микрофинансовая организация или КПК, то следует обратиться к госреестру МФО или КПК. Также узнать о компании можно из Единого государственного реестра юридических лиц ФНС России. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны: мошенники могут использовать чужое название, заменив в нем, например, одну букву. Поэтому советую не только перепроверить название побуквенно, но и сверить номер ИНН и реквизиты. Также не следует слишком доверять организации без прошлого – зарегистрировавшейся совсем недавно, с минимальным уставным капиталом и единственным учредителем.

Но если вы все же столкнулись с деятельностью организации, имеющей признаки нелегальной, то рекомендую направить информацию о ней в Банк России через "Интернет-приемную" либо анонимно через форму в разделе "Контактная информация" на главной странице официального сайта.