– Когда человеку срочно нужны деньги, а обратиться в банк он по определенным причинам не может, он останавливает свой выбор на микрофинансовой организации. Поэтому важно следить за изменениями в законодательстве, касающимися их деятельности. Каких новаций нам стоит ожидать в ближайшее время?

– Банк России на протяжении длительного времени проводит политику снижения нагрузки на заемщика. Очередным этапом ее реализации стало уменьшение максимальных процентов по кредитам и займам, которые граждане берут на срок до 1 года.

На сегодняшний день сумма по начисленным процентам не может превышать сумму самого займа более чем в 2,5 раза. Это касается не только начисленных на такой кредит или заем процентов, но и неустойки, например, штрафов или пени, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, которые кредитор оказывает заемщику за отдельную плату.

А уже с 1 июля переплата не сможет превысить сам долг более чем в два раза.

– Наверное, на цифрах это нагляднее.

–Допустим, вы заняли в финансовой организации одну тысячу рублей. Максимальная сумма, которую вы должны будете вернуть, составит 3,5 тысячи рублей. А с 1 июля – 3 тысячи рублей.Еще через полгода, с 1 января 2020 года, вступит в силу полуторакратное ограничение.

–Вы сказали, что это ограничения для кредитов и займов, взятых на срок до одного года. А если размер займа небольшой, и взят он на совсем короткий срок?

– Ограничение есть в том числе на ежедневную ставку по кредиту или займу. На сегодняшний день это 1,5%. С 1 июля она будет снижена до 1% в день.

Хочу сказать, что перечисленные изменения в законодательство приняты прежде всего в интересах заемщиков. Подобные законотворческие инициативы направлены на социализацию рынка микрофинансирования. Новые нормы должны надежнее защитить жителей страны от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов и кредитов, а также возвратом долгов.

– Удар нанесен и по черным коллекторам?

–Принятые поправки должны защитить интересы как заемщиков, так и легальных участников финансового рынка. Отныне долг можно переуступать только профессиональным кредиторам, то есть банкам и микрофинансовым организациям; коллекторским агентствам, специализированным обществам или же физлицам, которых укажет сам должник. Иные организации или граждане лишены права требовать выплаты долга, даже через суд.

Что касается наказания для "черных" кредиторов, то сейчас за нелегальную выдачу потребительских займов установлен административный штраф в размере от 20 до 50 тысяч рублей для физических лиц (должностных лиц) и от 200 до 500 тыс. рублей – на юридических.

Планируется изменить размеры административных штрафов.

Для граждан установить их в пределах от 10 до 30 тыс. рублей;

для должностных лиц – от 30 до 50 тыс. рублей и для юрлиц – от 300 до 500 тыс. рублей.

За повторное нарушение закона будет грозить более серьезное наказание - граждане заплатят до 50 тыс. рублей; должностные лица –до 200 тыс. рублей; юридические лица –до 2 млн рублей.

Кроме того, будут ужесточены меры ответственности для нелегальных кредиторов в случае получения ими доходов в особо крупном размере. Также они могут быть приговорены к обязательным работам на срок до 480 часов; принудительным работам на срок до трех лет; а также лишению свободы на срок до трех лет.

– Сколько микрофинансовых организаций действует в республике? И каков объем выданных ими средств?

– В Северной Осетии по данным на конец 2018 года действовали 15 микрофинансовых организаций. За прошлый год они предоставили займов– на общую сумму 286 млн рублей. Следует отметить рост уровня онлайн-кредитования с 59% от общего объема предоставленных средств на 1 января прошлого года до 75% на начало этого года.

– Если человек,который воспользовался услугами микрофинансовой организации, столкнулся с тем, что его права нарушаются,куда ему обратиться?

– Хочу попросить наших граждан проявлять осмотрительность, если они решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации (МФО). Информация о ней должна быть размещена в государственном реестре МФО на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru), а также в реестре саморегулируемых организаций.

Также необходимо внимательно читать договор, который вы заключаете. Проценты и переплаты за услуги не могут быть выше тех значений, о которых я говорила. Кроме того, вся важная информация, в том числе о полной стоимости займа, обязательно должна быть размещена на первой странице заключаемого с микрофинансовой организацией договора.

И еще, прежде чем взять заём, рекомендую правильно оценить свои возможности и всегда вовремя производить выплаты. Если у вас возникли причины, препятствующие погашению займа в срок– вы заболели или потеряли работу, лучше сразу сообщите об этом МФО. Также рекомендую сохранять все документы о совершенных платежах.

Жалобы в отношении недобросовестных микрофинансовых организаций можно направить в интернет-приемную на официальном сайте Банка России.